Når en entreprenør påtager sig en totalentreprise, bærer vedkommende et betydeligt ansvar – ikke kun for projektets gennemførelse, men også for de risici, der følger med.
Et område, hvor der kan opstå misforståelser, er forsikringsdækning ved skader på egne arbejder.
Mange tror fejlagtigt, at totalentreprenørens erhvervs- og produktansvarsforsikring også dækker skader på underentreprenørers arbejde, når skaden skyldes mangelfuldt arbejde udført af totalentreprenøren selv.
Hvorfor er der ingen dækning?
Erhvervs- og produktansvarsforsikringer indeholder typisk en undtagelse for skader på den sikredes egne arbejder eller produkter.
Denne undtagelse er baseret på princippet om, at forsikringen ikke skal fungere som en garanti for kvaliteten af den sikredes arbejde eller produkter.
Ved totalentreprise anses hele entreprisen for at være totalentreprenørens ydelse. Det betyder, at totalentreprenørens skader på underentreprenørers arbejde forsikringsretligt identificeres med skader på totalentreprenørens egne arbejder.
Skader, som totalentreprenøren forvolder på underentreprenørens arbejde, herunder følgeskader, er dermed ikke omfattet af totalentreprenørens forsikringsdækning.
Mangelansvar
Ved mangler i den leverede ydelse gælder reglerne om mangelansvar i AB/ABT – ikke forsikringsdækning.
Totalentreprenøren er ansvarlig for mangelfuldt arbejde, som denne selv har udført. Dette ansvar omfatter også følgeskader på underentreprenørens arbejde, hvis skaderne er en direkte følge af totalentreprenørens egne mangler. Dette er en del af totalentreprenørens driftsrisiko.
Tilsvarende er underentreprenøren ansvarlig over for totalentreprenøren efter AB/ABT, hvis underentreprenøren har leveret mangelfuldt arbejde. I sådanne tilfælde skal totalentreprenøren rette sit krav videre mod underentreprenøren i henhold til AB/ABT.
Hvordan kan totalentreprenøren reducere risikoen?
- Kend dine forsikringsbetingelser
Gennemgå undtagelserne i din erhvervs- og produktansvarsforsikring. Forstå hvad der dækkes – og hvad der ikke gør. - Overvej andre forsikringer
Undersøg muligheden for forsikringsdækning af den type skader, der ellers ville falde uden for erhvervs- og produktansvarsforsikring. - Kvalitetssikring og kontrol
Fejl i egne arbejder kan blive dyre. Investér i grundig kvalitetssikring og dokumentation undervejs. - Kontraktstyring
Brug klare aftaler om ansvarsfordeling og forsikringspligt i kontrakter med underentreprenører.
Konklusion:
Som totalentreprenør skal du være opmærksom på, at erhvervs- og produktansvarsforsikring ikke dækker mangler i egne arbejder – heller ikke når disse mangler påfører underentreprenørens arbejde skade. Den bedste beskyttelse er derfor proaktiv risikostyring: kvalitetssikring, klare kontrakter og korrekt forsikringsstruktur.
